что дает страховка дома
От пожара до метеорита: как застраховать дом и сколько это стоит
Собственный дом и дача не только дают возможность наслаждаться загородной жизнью, но и несут определенные риски. Особенно если дом используется для сезонного проживания, а в остальное время пустует. Взломы, пожары, природные катаклизмы — лишь малая часть рисков, которым может подвергаться загородное жилье.
Защитить недвижимость можно с помощью страхования. Сегодня существует множество разных видов такой услуги — можно застраховать полностью дом или только забор. Разбираемся в тонкостях страхования загородного жилья вместе с экспертами.
Особенности страхования домов и дач
Страхование загородного жилья имеет свои нюансы из-за самого разнообразия данного сегмента недвижимости — от летних дач до дорогих коттеджей и загородных домов. «Особенность страхования загородных домов прежде всего в определении стоимости дома и оценке риска. Загородные дома настолько разнообразны по материалам стен, отделке, проектов и т. д., что это, безусловно, особенность сегмента», — отметила руководитель управления страхования имущества физлиц «АльфаСтрахование» Татьяна Ходеева.
В самом сегменте страхования загородного жилья эксперты выделяют два подсегмента: это жилые дома и дачи. Основное различие — в постоянном проживании и сезонном. Дача может оставаться без присмотра весь зимний период, поэтому риски — и условия страхования — разные.
Земельные участки страхуются отдельно нечасто. «Если земля не в залоге у банка и нет требования заключить договор страхования на предмет залога, то земельный участок заявляется на страхование очень редко», — уточнила представитель «АльфаСтрахования».
Еще один важный аспект страхования загородной недвижимости — правильная оценка стоимости объекта, чтобы при наступлении страхового случая человек мог получить справедливую выплату, добавили в пресс-службе «Росгосстраха». Оценочная стоимость влияет и на тариф страхования. Некоторые собственники намеренно занижают стоимость своей недвижимости, чтобы оформить более низкий тариф. Но при возникновении страхового случая они получат компенсацию ниже реальных расходов.
Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев, управляющий партнер юридического бюро «Пропозитум»:
— При оформлении страховки клиент заявляет страховую стоимость, на основании которой эксперт оценивает страхуемое имущество и рассчитывает цену полиса. При этом обязательно проводится осмотр соответствующих строений. Движимое имущество также включается в заявление с одновременной оценкой его состояния. При заключении договора страхования компания вправе осмотреть имущество и назначить экспертизу для установления его реальной стоимости.
От чего можно застраховать загородное жилье
При желании в договор страхования можно включить не только основное строение — дом, но и другие объекты, которые расположены на участке, — гараж, баню, сарай, забор и так далее. Набор рисков, от которых можно застраховать загородную недвижимость, тоже достаточно большой.
Также в страховку можно включить не только сами риски, но и различные сервисные услуги. Это могут быть юридическая поддержка, услуги сантехника, электрика, замена замков, уборка после наступления страхового случая, а также при необходимости оплата номера гостиницы.
По данным «Росгосстраха», в 2020 году компания ежедневно возмещала своим клиентом за утраченное или поврежденное жилье и имущество около 5,7 млн руб. (свыше 2 млрд руб. в год). «Большинство обращений от владельцев домов, дач, коттеджей в прошлом году было связано с повреждениями, вызванными различными стихийными бедствиями: ураганными ветрами, крупным градом, паводками и подтоплениями из-за обильных дождей и таяния снегов», — рассказали в пресс-службе компании.
Но самый разрушительный по тяжести последствий и востребованный риск для загородного жилья — это пожар. Если в квартирах пожары редко причиняют серьезный ущерб, то при возгорании загородного дома риск полного уничтожения строения весьма высок.
Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:
— При заключении договора страхования, как правило, есть смысл одновременно заключить договор страхования гражданской ответственности, который позволит возместить ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц (к примеру, когда огонь с горящей сауны перекинулся на дом, стоящий на соседнем участке). Можно страховать как прямые убытки, так и косвенные (к примеру, расходы на аренду квартиры или дома в период вынужденного ремонта). При подобном страховании нет ограничений ни по предельным страховым суммам, ни по видам движимого имущества.
Можно ли застраховать недостроенный дом
Многие страховые компании предлагают такую услугу, как страхование недвижимости на стадии строительства. Обычно к ней предъявляются следующие требования — закрытые проемы окон, дверей и наличие забора. Также собственник должен подтвердить, что это строение является не самостроем и у него есть разрешение на строительство.
В целом недостроенные строения можно застраховать от стандартного набора рисков: пожара, наводнения, стихийных бедствий, удара молнии, противоправных действий третьих лиц. Тариф по таким объектам, как правило, выше и зависит от степени завершенности дома. «Увеличение тарифа может быть от 10% до 50%», — уточнила Татьяна Ходеева.
Если недостроенное строение можно застраховать, то получить страховой полис на неузаконенную постройку будет сложнее. В подавляющем большинстве случаев страховые компании отказываются страховать объект, если права на него официально не зарегистрированы.
Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:
— Застраховать можно не только жилой дом, но и иные объекты — бани, беседки, гаражи и даже английские газоны и альпийские горки. Незавершенные строения также могут быть застрахованы. Одновременно можно застраховать и соответствующее движимое имущество — от постельного белья и домашнего кинотеатра до самоходных машин, которые находятся в гараже.
Как правило, движимое имущество страхуется от тех же самых рисков, что и недвижимость, — пожара, замыкания проводки и т. д. И конечно — от кражи. Можно застраховать и экзотические риски, к примеру риск порчи одежды грызунами. При этом застраховать риск порчи той же одежды молью невозможно.
Сколько стоит страховка дома
Цена страховки на загородную недвижимость зависит от состояния конкретного объекта и набора рисков, от которых человек хочет защитить свой дом или дачу. Например, на конечную стоимость влияют дата постройки (состояние дома и инженерных систем), горючесть и стоимость стройматериалов, из которых сделан дом. Исходя из этого, например, наиболее дорогостоящей получается страховка деревянного дома.
Также учитывается месторасположение. К примеру, дом находится на территории закрытого охраняемого поселка или в удаленном населенном пункте. В первом случае с большой долей вероятности она будет дешевле. На конечную стоимость страхового полюса влияет и оснащение дома: наличие камина, печи, сауны, пожарной и охранной сигнализации, близость к пожарным частям и рекам, ситуация с лесными пожарами в регионе и многое другое.
Стоимость полиса составляет примерно 0,2–1% страховой суммы в год. «Например, если дом застрахован на 5 млн руб., то стоимость полиса классического страхования (не «коробочного» продукта по фиксированной цене) по полному пакету рисков будет примерно 20–25 тыс. руб. Но эта цена для каждого дома своя, так как зависит от множества параметров», — пояснили в Росгосстрахе.
Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:
— При заключении договора страхования рекомендуется ограничить набор застрахованных рисков, поскольку их количество увеличивает стоимость полиса. Как правило, нет смысла учитывать риск землетрясения, если объекты находятся в сейсмобезопасной зоне. Нет необходимости страховать и иные риски, вероятность возникновения которых не очень высока, к примеру риск военных действий, торнадо и т. п.».
Компенсация
Сумма страхового возмещения зависит от степени и характера повреждения дома и рисков, от которых недвижимость была застрахована. Например, при пожаре или подтоплении владелец загородного дома заявляет в страховую компанию, предоставляет необходимые документы, получает возмещение, если случай был страховым. Если имущество утрачено полностью, выплачивается страховая сумма, указанная в полисе.
«Например, самая маленькая выплата по договору страхования недвижимости и имущества физлиц составила в 2020 году 129 руб. 87 коп. — это возмещение за две рейки сайдинга площадью 0,27 кв. м, которые снесло сильным ветром. Максимальная выплата — 9,9 млн руб. за сгоревший двухэтажный брусовый дом в Подмосковье», — рассказали в пресс-службе «Росгосстраха».
Есть ситуации, при которых страховая компания может отказать в выплате даже при наступлении страхового случая. Как правило, это:
Обычно с момента подачи документов до выплаты компенсации уходит около 20 дней. Благодаря использованию электронного документооборота, дистанционной подаче заявлений и разрешению клиентам проводить самостоятельный осмотр повреждений этот срок может сократиться до недели. Если человек предоставляет документы по электронной почте и самостоятельно фиксирует повреждения, оформление убытка и осуществление выплаты занимает в среднем пять рабочих дней.
При изучении договора страхования обратите внимание на следующие условия:
Как работает страхование жилья и когда оно нужно
В квитанциях за услуги ЖКХ можно встретить строчку о добровольном страховании жилья за 100 – 200 ₽ в дополнение к выставленному счёту. Разбираемся, как работает государственная страховка и нужно ли оформлять дополнительный полис в страховых компаниях отдельно.
Как устроена городская страховка в Москве
В Москве 25 лет действует общегородская система жилищного страхования. При наступлении страхового случая 10 – 15% ущерба покроет правительство Москвы, остальные 85 – 90% — страховые компании, подключённые к этой системе.
Чтобы застраховать квартиру на год, достаточно оплатить указанный в оферте страховой взнос. Это добровольно — можно и отказаться, просто не оплачивая предложение по страховке. Пункт «страховка» стоит в квитанции особняком, и можно за него не платить. В онлайн-банке при расчётах нужно просто выбрать пункт «Без страхового взноса». Должником при этом вы не будете, если, конечно, оплатите остальные коммунальные услуги из квитанции.
Опция в платежной квитанции — можете выбрать, страховать своё жильё или нет
Есть два варианта такой страховки:
Базовая . Стоимость — 1,87 ₽ в месяц или 22,44 ₽ в год на каждый квадратный метр жилья. Размер страховых выплат рассчитывается по норме 42 000 ₽ на кв. м. жилплощади с учётом полученного ущерба.
Увеличенная . Стоимость — 3,14 ₽ в месяц или 37,68 ₽ в год на 1 кв. м. Лимит выплат повышен до 63 000 ₽ на кв. м.
Рассчитывают взнос индивидуально с учётом площади квартиры. В среднем москвичи платят по 71 ₽ в месяц за защиту своей однушки, 99 ₽ — за двушку и 142 ₽ за трёшку.
Застраховать так свою квартиру в Москве может только гражданин РФ, зарегистрированный по этому адресу. Другие жильцы, например арендаторы, не могут рассчитывать на возмещение ущерба по страховке.
Выплаты по этой страховке положены при повреждении или утрате жилья в случае:
Более 5000 семей в Москве за 2018 год воспользовались страховыми выплатами, в среднем сумма возмещения составляла 35 000 – 40 000 ₽. Но в отдельных случаях компенсация была в разы больше.
Так, семья из Северного административного округа получила возмещение по страховке в размере 575 019 ₽. Страховой случай — пожар в трёшке из-за возгорания у соседей — произошёл в апреле. Огнём и продуктами горения в застрахованной квартире были повреждены напольное и потолочное покрытия, обои, также пострадали батареи центрального отопления и электропроводка.
Компенсация по полису была выплачена только осенью, она покрыла полученный ущерб. В этом и есть основной минус такой защиты — урегулирование убытков может затянуться надолго, ведь нужно собрать документы и оценить ущерб.
Такой страховкой охвачены почти 60% столичных квартир, это — самый высокий показатель по стране. В других регионах власти только начали разрабатывать подобные программы, и то не во всех.
Как работает страхование от ЧС в регионах
Закон о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС) заработал в августе 2019 года. Он запущен в 14 пилотных регионах страны: в Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской, Новосибирской, Омской, Свердловской, Тверской, Тюменской, Белгородской областях, а также в Забайкальском, Краснодарском, Красноярском, Пермском и Хабаровском краях.
Региональные программы начали действовать с 2020 года и в основном созданы на основе столичного опыта — в квитанцию наряду с коммунальными платежами добавят строку о страховании. Если собственник оплатит сумму страхового взноса, значит, он согласен с предложением о защите жилья, и его квартира или дом будут застрахованы.
Сейчас при ЧС всем пострадавшим помогает государство. Например, в ноябре 2019 года при подтоплении нескольких районов в Новгородской области пострадавшим 700 семьям из бюджета региона было выплачено по 10 000 ₽ единовременно. Для покрытия ущерба имуществу им ещё будет выдаваться до 100 000 ₽ из резервного фонда области.
Конечно, на эту сумму не удастся заменить всю промокшую мебель, бытовую технику, испорченные вещи, уплывшие дрова и запасы и сделать ремонт в доме. В некоторых населённых пунктах вода стояла на уровне окон жилых домов в течение 1 – 2 недель, и покрыть убытки от этого природного катаклизма невозможно с такой мизерной компенсацией из бюджета. Возмещение же ущерба при наличии полиса от страховой компании может быть в 3 – 5 раз больше. Но не у всех есть такой полис.
Поэтому и предлагается ввести практически обязательное страхование жилья, чтобы кроме властей ущерб от ЧС покрывали и страховые компании. Если у пострадавших не окажется страховки, то они смогут рассчитывать лишь на самую минимальную компенсацию от властей — по 10 000 – 30 000 ₽. А при наличии страховки получить смогут уже до 100 000 – 500 000 ₽.
Помимо этой региональной страховки для жилья есть и другие возможности защитить свои квадратные метры. Добровольные программы страхования жилья включают расширенные опции, повышенные лимиты выплат и помогают в разных ситуациях.
Нужно ли покупать оба полиса или хватит региональной страховки
Сейчас на рынке продуктов по страхованию имущества достаточно много. Одно из отличий между ними — объём покрытия, а именно перечень рисков, включённых в полис.
Что до региональных программ, внедряемых в соответствии с законом, то перечень рисков в них может отличаться в зависимости от:
До недавнего времени звучал ряд предположений о стоимости страхования от ЧС — от 300 до 1000 и более ₽ в год. Однако пока всех необходимых факторов, позволяющих назвать какую-либо определённую цифру, а также судить о достаточности покрытия, нет. Многое, как указано выше, будет зависеть от условий региональных программ.
Нужна ли дополнительная страховка
Программы регионального страхования жилья не покрывают всех рисков — ни одна не содержит возмещения ущерба третьим лицам. Если затопите соседей, то оплачивать им ремонт придётся самостоятельно, ведь страховой полис с господдержкой эти убытки не покроет.
Нет в этих программах и защиты права собственности — если вы купите квартиру «с сюрпризом», например, в виде неожиданно появившихся наследников, то такой полис не поможет — для этого есть другие страховые программы.
К тому же региональная страховка жилья не способна защитить дорогостоящий ремонт, «начинку» квартиры и личные вещи жильцов. Она покрывает только ущерб, нанесённый отделке стен, потолка, пола, а также окнам, дверям и коммуникациям, и только в пределах нормативов. Если же пострадает мебель или техника, то этот полис не поможет.
Чтобы защитить своё жильё от всех проблем и без ограничений по выплате, нужно покупать другую страховку, а не оплачивать ту, что предлагается по умолчанию.
При приобретении страхового полиса важно выбрать ту страховую сумму, которой будет достаточно для возмещения утраченного имущества.
Основная ошибка — слишком маленькая страховая сумма при страховании. При пожарах, как правило, жильё уничтожается полностью, поэтому небольшая страховая сумма может не покрыть ущерб клиента в полном объёме.
Если квартира или дом находятся рядом с аэропортом, то важно, чтобы в перечне рисков был в том числе риск «падения летательных аппаратов или их частей», если рядом с речкой, то риск «стихийные бедствия» или от чрезвычайных ситуаций, и т. д. Также нужно предусмотреть страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Особенно это актуально, если соседи снизу недавно сделали ремонт. В случае их залива в результате поломки инженерного оборудования или неисправности стиральной машинки страховая компания компенсирует ущерб.
Вот какие программы страхования жилья предлагают страховые компании.
Имущественное страхование жилья . Такая страховка работает при повреждении самой недвижимости, а иногда и домашнего имущества внутри.
Действие полиса распространяется на:
Конечно, в каждой программе страхования свои условия: с включением того или иного вида имущества в полис, по лимитам по возмещению ущерба, по способам оценки ущерба. Например, вы застрахуете конструктив квартиры на 500 000 ₽, отказавшись от защиты отделки и мебели. Сосед зальёт вас. Причём стены, пол, потолок пострадают незначительно — оценщик от страховой компании заявит, что достаточно их просушить и никакого ущерба. А вот мебель придёт в негодность, но выплат по страховке не будет — в полис это имущество не включено. Поэтому внимательно изучайте условия страхования, прежде чем покупать полис.
Образец страхового полиса
Застраховать свою квартиру можно от таких рисков:
Выбрать полис страхования недвижимости с нужными опциями
Стоимость страховки зависит от суммы покрытия по каждому из рисков. Например, если застраховать на 1 – 1,5 миллиона каждый из параметров: внутреннюю отделку, конструктив и домашнее имущество по программе «Квартира-Экспресс» в Ренессанс Страхование, то это обойдётся в 8400 ₽ на год. Если же исключить из полиса пункт «движимое имущество» и защитить только конструктивные элементы квартиры и внутреннюю отделку, то цена этого полиса снизится до 3900 ₽.
Чаще всего люди разочаровываются в страховке, так как не читают внимательно правила и условия страхования. Некоторые подстраивают чрезвычайные происшествия (ЧП) самостоятельно, чтобы получить деньги от страховой или отремонтировать и без того обветшалое жильё. Но при наступлении страхового случая представитель страховой компании проводит расследование и уточняет все обстоятельства происшедшего, чтобы точно оценить ущерб и размер компенсации. Провести страховщика не удастся.
Исключения из страхового покрытия обычно прямо перечисляются в договоре. Наиболее актуальные — это затопление из-за протечек кровли и из межпанельных швов, а также из-за незакрытых окон, и кражи домашнего имущества без следов взлома (например, с помощью похищенных карманником ключей).
Для быстрого получения компенсации важно обратить внимание на правильность оформления документов. Чаще всего ошибки и сложности возникают с актом о заливе, этот документ не имеет типовой формы, и управляющие компании могут, например, забыть указать адрес квартиры виновника протечки или дату залива. Чтобы не приходилось заново оформлять акт, лучше проконсультироваться в страховой компании по поводу заполнения необходимых документов.
По некоторым полисам предусмотрена франшиза. Это определённая сумма — часть ущерба, которую должен покрыть сам клиент. Так страховщик может отсекать мелкие случаи с небольшими суммами возмещения, чтобы не возиться с выплатами в несколько тысяч рублей. В таких случаях на помощь от страховой можно рассчитывать лишь при серьёзных ЧП и большом ущербе, а не при каждой протечке батарей. Стоит такой полис дешевле.
При страховании жилого дома в Подмосковье на 1 000 000 ₽ по программе от РЕСО-Гарантия без франшизы придётся заплатить 6000 ₽, если же выбрать франшизу в размере 10 000 ₽, то полис будет дешевле на 15%. Если вы будете покрывать все мелкие убытки за свой счёт, то страховка обойдётся в 5100 ₽. Нужна ли вам такая экономия, решайте сами.
Есть и другие виды страхования, которые защищают не только квартиру и её содержимое.
Титульное страхование. Защищает «титул» — принадлежность недвижимости, право собственности на неё.
Поможет, если купить квартиру на вторичном рынке «с сюрпризом» в виде неучтённых наследников или недееспособности продавца. Сделку могут оспорить через суд. Если будут основания признать её недействительной, тогда вам придётся вернуть жильё законным владельцам, а затем уже судиться с продавцом за свои деньги.
Полис титульного страхования не обезопасит от мошеннических схем и запутанных драм в семье продавца жилья, не избавит от похода в суд и потери купленной с нарушениями квартиры. Зато он позволит возместить судебные издержки, оплатить долг банку (при наличии ипотеки) и вернуть потраченные на покупку деньги. Страховщик заплатит возмещение и сам будет выбивать деньги из несостоявшегося продавца жилья.
Отдельно полисов титульного страхования нет, такая опция обычно включена в комплексную программу страхования недвижимости. Например, в компании АльфаСтрахование при выборе опции «страхование титула» тариф составит 0,3% от страховой суммы, но можно оплатить её сразу на срок до 10 лет, чтобы снизить стоимость полиса.
Минимальный рекомендуемый срок для страхования титула — 3 года. Это срок исковой давности по гражданским делам. Предельный срок оспаривания сделок, например, по наследству — 10 лет. Для собственного спокойствия лучше покупать полис титульного страхования всё это время. Это касается только жилья на вторичном рынке.
Страховать новостройки для защиты права собственности не нужно — вы напрямую получаете квартиру от застройщика, и никто не будет оспаривать эту сделку.
Вы можете не страховать жильё по этой программе, если юрист проверил чистоту сделки, историю квартиры и её собственников за последние годы. Или вы уверены, что проблем не будет, например, лично давно знаете продавца и его семью.
Ипотечное страхование . По закону об ипотеке заёмщик обязан застраховать в пользу банка приобретённое жильё от риска утраты и повреждения. Если недвижимость пострадает и потеряет в стоимости, то банк решит, куда направить выплаты по страховке — на ремонт или на выплату ипотечных платежей. При полной утрате застрахованного жилья, например, в пожаре, страховка позволит покрыть долг перед банком полностью, а остаток средств заёмщик получит на руки. Это обязательная часть договора ипотеки.
Есть и необязательные программы страхования, которые ипотечник вправе выбрать или отказаться от них. Это добровольно, но некоторые банки могут настойчиво навязывать эти полисы. Вы сами решаете, нужна вам дополнительная защита или нет.
При ипотеке вы вправе заключить договоры на страхование от разных рисков:
Ипотечная страховка может быть комплексной, включающей все эти риски, либо банк предложит вам самостоятельно выбрать подходящие опции. Помните, что отказаться вы можете от любых видов страхования, кроме защиты самого ипотечного жилья.
Полис ипотечного страхования оформляется только на сумму остатка по кредиту и только на «конструктив» (для квартиры это стены и перекрытия). То есть если владелец недвижимости хотел бы оформить полис на размер реальной стоимости недвижимости, чтобы в случае, например, если загородный дом сгорит, ему хватило выплаченной суммы и на возмещение банку остатка по кредиту, и на компенсацию убытка от пожара, ему обязательно надо достраховать недвижимость до реальной рыночной стоимости.
То же самое касается страхования отделки («ремонта») и ответственности перед соседями (аналога ОСАГО для страхования недвижимости — если по вине владельца квартиры произошёл, например, залив, выплату компенсации возьмёт на себя страховая компания). Эти два риска не включены в стандартный «ипотечный» договор, их нужно застраховать самостоятельно.
В среднем чуть больше половины взноса по комплексной программе ипотечного страхования приходится на страхование от несчастных случаев, 20% — цена страхования «конструктива», 25% — титульное страхование.
В случае «первички» может оформляться только договор страхования от несчастных случаев, и только после получения права собственности на квартиру — договор страхования имущества.
Обязательным личное страхование не является. У заёмщика есть два варианта на выбор — или взять полис и получить условия кредитования с пониженной процентной ставкой, или же не покупать полис, а оформить ипотеку по повышенной процентной ставке (обычно ставка повышается на 1%).
Стоимость страхования имущества при ипотеке обойдётся в 1 – 2% от стоимости недвижимости, если же добавить опцию страхования жизни и здоровья, то заплатить придётся еще 3 – 5% от остатка долга. Так, при страховке ипотечной квартиры с остатком долга в 1 500 000 ₽ в компании ВТБ Страхование придётся заплатить 1800 ₽, а полис страхования жизни заёмщика там же обойдётся уже в 6615 ₽.
Уточните, во сколько обойдётся вам страхование ипотеки
Страхование гражданской ответственности перед соседями . Такой полис защищает от расходов на покрытие ущерба, если пострадали квартиры или нежилые помещения по соседству из-за ЧП у вас дома. Эта страховка действует, если у вас загорелась проводка, прорвало трубы или активно идёт ремонт, от чего страдают окружающие. Полис может возместить:
В разных страховых компаниях установлены различные лимиты выплат и ограничения по рискам.
Иногда страховка не покрывает ущерб соседям при поломке стиральной машинки или забывчивости, если вы не закрыли кран. Полис может не сработать, если вы меняете напольное покрытие, из-за чего у соседей снизу рухнула люстра, а ремонт делаете не вы сами и не фирма по договору, а ремонтники, нанятые неофициально.
Так, программа Happy Home от компании Alliance не включает рисков поджога и аварий коммунальных систем, зато покроет ущерб от террористического акта. А это редкость — обычно этот риск страховщики относят к исключениям и не защищают от него.
Размер страховой суммы различается даже в пределах одной программы. Как правило, можно выбрать «коробочный» продукт из нескольких вариантов. Это готовый полис, который начинает действовать после оплаты и не требует выезда на место для осмотра и оценки жилья. Программа страхования имущества от ВСК позволяет застраховать квартиру или дом на сумму от 350 000 до 1 000 000 ₽, причём лимиты выплат по каждому из рисков будут различаться.
Полис ВСК можно купить на почте
Есть страховки, которые действуют, только если в квартире проживает сам собственник с семьёй, а на жильцов, снимающих квартиру, защита не распространяется. Другие программы, наоборот, подходят арендодателям — хозяевам не придётся отвечать за ошибки жильцов, ущерб покроет страховка. При выборе полиса обращайте внимание на дополнительное условие — «сдаётся в аренду», чтобы выбрать подходящий вариант.
Когда страховка необходима
1. Если уезжаете в отпуск и оставляете квартиру пустой, лучше застраховать её от разнообразных ЧП, в том числе от взлома, залива соседями и затопления соседей. Но ключи всё равно нужно доверить кому-то из родных, чтобы они периодически проверяли, всё ли в порядке, и могли вовремя исправить последствия и обратиться в страховую компанию.
2. Если живёте в хорошем районе и под вами расположен дорогой бутик или квартира богатого соседа, пригодится страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. В случае затопления или иного повреждения у соседей вы не разоритесь, а сможете покрыть ущерб выплатами по полису.
3. Если живёте в плохом районе, то страховка поможет защитить своё собственное имущество. Основное внимание уделите опции страхования от противоправных действий, чтобы компенсировать возможные потери от разбитого хулиганами окна или ущерб из-за проникших в квартиру воришек.
4. Если живёте в частном доме, то страховать недвижимость надо от стихийных бедствий — паводка, урагана, удара молнии, лесного пожара. А если часто отлучаетесь из дома, то ещё и от преступных действий третьих лиц, в том числе вандализма, поджога, кражи. В некоторых программах можно включить в полис не только жилой дом, но и другие строения на участке.
5. Если снимаете или сдаёте жильё. Чтобы не ссориться с соседями из-за возможного ущерба, стоит купить полис страхования гражданской ответственности перед третьими лицами.