что делать если друг не отдает деньги
Эксперты объяснили, как заставить друга вернуть долг и не испортить отношения
Многим знакомо чувство неловкости, когда друг одолжил деньги и тянет с возвратом долга. Рассказываем, как не попасть в неприятную ситуацию и что делать, если это все-таки произошло.
Подстелить соломки
Одалживать деньги по правильно составленной долговой расписке, в противном случае велик риск с ними распрощаться.
«Долговая расписка, как и расписка в получении денежных средств, например за покупку недвижимости, имеет юридическую силу, если в ней указаны все необходимые пункты», – пояснила юрист по гражданскому праву Галина Гузаева.
В документе должны быть указаны максимально полные паспортные данные людей, включая место регистрации и контактный телефон. Сумму займа в ней надо обозначить цифрами и прописью. Также необходимо указать предназначение средств, например на личные нужды, обозначить срок погашения займа, процентную ставку, если она есть, или то, что заем выдается без процентов.
Кроме того, в расписке стоит указать способ погашения, например на счет в банке. Также заемщик должен собственноручно написать, что понимает правовые последствия выдачи долговой расписки, отметила юрист. В ней также обязательно ставятся подписи сторон и дата подписания.
Срок исковой давности по распискам составляет три года, поэтому лучше не тянуть, если должник перестал выходить на связь.
Договор дороже денег
Если так случилось, что ваш заемщик умер, следует помнить, что долги, как и любое имущество, передаются наследникам. В этом случае надо искать правопреемников должника и подавать претензию о возврате долга.
Когда речь идет о крупных суммах, лучше составлять не долговую расписку, а договор займа с указанием суммы и срока возврата.
«Если вы одолжили денежные средства без расписки и договора займа, то готовьтесь распрощаться с ними навсегда. Факт передачи денег в любом случае лучше фиксировать одним из этих документов», – предостерегла Гузаева.
В ситуации, когда должник не возвращает деньги, можно пожаловаться в полицию, но факт передачи денег все равно придется доказывать. В случае если должник решит оспаривать то, что брал заем, пригодится переписка или свидетельства очевидцев.
Счет дружбы не теряет
Финансовые разногласия с друзьями и знакомыми – одна из болезненных тем.
«Все прекрасно помнят пословицу: «Хочешь потерять друга – одолжи ему денег». Но при этом раз за разом продолжают попадать в эту ловушку. Странным образом неловко себя чувствует как раз тот, кто дал в долг и потом просто хочет вернуть свое», – посетовала психолог-психотерапевт Олеся Маряева назвала.
Как же напомнить о долге и попросить вернуть его так, чтобы и отношения не испортить, и свои же деньги получить обратно?
Самое главное не использовать агрессию, не давить и не мучиться чувством вины.
В данном случае психологи советуют не брать на себя весь груз ответственности за отношения, потому что эта ноша всегда ровно делится пополам.
Смех сквозь слезы
В любой непростой ситуации, когда хочется сгладить углы, но получить свое, существует отличный инструмент – юмор.
«Попробуйте проявить креативность и остроумие. Например, вежливо попросите друга одолжить вам ровно ту сумму, которую он должен. Озвучивание конкретной цифры будет служить тем самым маячком, который просигнализирует должнику о том, что именно от него хотят», – пояснила эксперт.
Можно составить шутливое письмо, словно от коллекторов, но с юмористическим уклоном. Например: «Уважаемый Иванов Иван Иванович, просьба вернуть долг в сумме 1 000 рублей до 10 сентября 2021 года. В случае непогашения задолженности мы переселимся к вам в квартиру, потому что за свою нам уже платить нечем, и съедим всю вашу колбасу, потому что купить себе пока не можем».
Жизненные ситуации бывают разные: если должник честно признается, что испытывает финансовые трудности, можно предложить ему выплачивать долг частями, размер которых устроит вас обоих. Тогда, по ее мнению, вы оба будете знать, что ситуация разрешается, хоть и медленнее, чем изначально хотелось.
Даже если вы великодушно простите долг, то все равно всегда будете помнить об этой ситуации и былого доверия к другу никогда уже не возникнет, заключила Маряева.
Все права на материалы, находящиеся на сайте m24.ru, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах. При любом использовании материалов сайта ссылка на m24.ru обязательна. Редакция не несет ответственности за информацию и мнения, высказанные в комментариях читателей и новостных материалах, составленных на основе сообщений читателей.
СМИ сетевое издание «Городской информационный канал m24.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-53981 от 30 апреля 2013 г.
Средство массовой информации сетевое издание «Городской информационный канал m24.ru» создано при финансовой поддержке Департамента средств массовой информации и рекламы г. Москвы. (С) АО «Москва Медиа».
Информация о погоде предоставлена Центром «ФОБОС». Информация о курсах валют предоставлена Центральным банком Российской Федерации. Информация о пробках предоставлена ООО «Яндекс.Пробки».
Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым
Чтобы потом получить их обратно
Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.
Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.
Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.
Не бойтесь оформлять факт передачи денег
Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.
— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!
Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.
Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.
Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.
Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.
Составьте расписку правильно
Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.
Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.
В расписке обязательно указать:
Назначьте проценты за пользование деньгами
Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.
Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.
С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.
Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.
Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.
Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».
Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок
Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.
Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.
Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.
Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»
Обращайтесь в суд в случае невозврата
По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.
Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.
Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.
Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.
Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.
Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.
6 последствий дружеского займа
Нужно ли давать другу в долг?
Финансовые неприятности могут случиться у близкого друга, члена семьи или коллеги. Не одолжить — как-то не по-человечески, поэтому люди без сожаления отдают пару тысяч до лучших времен.
Бывает, что и деньги не возвращаются, и многолетняя дружба пропадает. Обидно, но логично — и вот почему.
Долг не в приоритете
У приятеля, который попросил в долг, наверняка и так есть обязательные платежи: долг по кредиту, ипотека, коммуналка. Другу можно отдать и позже, ведь он не обратится в суд, не начислит пени, не наймет коллекторов.
Что делать. Намекнуть, что деньги срочно нужны на личные обязательные платежи: пусть друг заплатит за ваш кредит. Составить расписку, указав сумму и срок возврата.
Остальные тоже хотят
Если вы часто одалживаете и стали такой «палочкой-выручалочкой» для родни, это не всегда хорошо. Во-первых, к щедрости привыкнут — придется что-то придумывать, чтобы объяснять отказ. Во-вторых, занять захотят все: и родители, и дальние родственники. Отказать кому-то — значит, породить обиду: «Ишь, зазнался, тетке не помогает!»
Что делать. Озвучить на семейном совете сумму, которую вы готовы дать в долг. Определиться с приоритетами: вылечить больные суставы у бабушки важнее, чем купить ноутбук племяннику — объясните это родственникам.
Двойное дно
Все добрые поступки друга-должника кажутся подозрительными: непонятно, помогает он по дружбе или потому, что должен. Такие мысли вредны для дружбы и мешают общаться по-прежнему.
Что делать. Объяснить другу, что вас смущает его долг, и попросить скорее вернуть деньги. Если есть возможность, подарить деньги и избавиться от навязчивых мыслей.
Антипомощь
Постоянные займы — верный признак неумения управлять финансами. Возможно, у друга проблемы с экономией и заработком: зачем что-то делать, если можно перехватить у знакомых. Одалживать — не всегда выручать: так убивается инициатива к самостоятельному заработку.
Что делать. Поделиться своими методами экономии, предложить варианты дополнительного заработка, помочь составить резюме.
Остаться без денег
Мало кто составляет расписку, когда дает в долг, а зря. Этот документ поможет вернуть деньги, если «друг оказался вдруг». Когда вы одалживаете, собственных средств становится меньше. Если нет подушки безопасности, то любая неприятность выбьет из колеи. Тогда придется самому брать в долг.
Что делать. Составлять расписку. Одалживать сумму, с которой вы готовы расстаться навсегда.
Дружбе конец
Друзья не всегда возвращают деньги: кто-то может забыть и общаться как ни в чем не бывало, а кому-то становится настолько стыдно от собственного долга, что лучший выход — закончить общение. Предложение дать в долг под расписку может навсегда отвернуть друга — кажется, что это демонстрирует недоверие.
Что делать. Подумать, удастся ли сохранить дружбу, если деньги не вернутся.
Как быть, если друг не возвращает долг?
Юрист, член Ассоциации юристов России
Дело в том, что даже если вы занимаете деньги лучшему другу, нужно заключать договор, особенно если это значительная сумма. Но, к сожалению, обычно друзьям одалживают по устной договоренности. Даже банальная расписка, написанная от руки, многократно повышает шанс вернуть назад свои деньги.
Что делать, если друг не отдаёт долг? С распиской всё более или менее понятно. Начинать надо с претензии, а затем, если не было результата — обращаться в суд.
Но если перевод был на карту, такой долг есть шанс вернуть и без расписки.
Алгоритм действий такой:
Дальше уже ждёте действий вашего должника. Если вам долг не вернули — обращаетесь в суд с исковым заявлением. Главное, правильно составить и обосновать исковое заявление на основе норм ГК РФ и ГПК РФ. Всю переписку, аудиозаписи, свидетельствующие о том, что вы заняли другу денег, нужно сохранить. Сами по себе они служить доказательством не могут, но с их помощью легче будет доказать назначение перевода.
А что делать, если сумма долга была очень большая, расписки не было, деньги хочется вернуть, а «друг» нагло не возвращает?
Даже в такой ситуации лучше попытаться вернуть свои деньги. Так как договора не было, в суд идти не с чем. Но по вашему заявлению полиция проведёт проверку. Вы не составляли договор займа, и сразу идти в суд не с чем. Но если по вашему заявлению полиция проведёт проверку и докажет факт получения денег от вас в долг, с этими материалами проверки вы уже можете обратиться в суд. Но, повторюсь, без письменного доказательства это очень сложно сделать. И давая даже самым близким друзьям крупные суммы в долг, лучше подстраховаться и составить расписку.
Что делать, когда занимают и не отдают?
Жутко бесит, когда родственники и друзья занимают деньги и не отдают их в обещанный срок. Бесит подбирать фразы, чтобы напомнить о долге! В принципе бесит, что тяжело им отказать и трудно находить причины для отказа.
Самый неприятный случай был, когда мне пришлось отказать знакомому и не дать ему в долг на лечение матери 600 тысяч. Позже он просил 50 — я знал, что он точно не отдаст, и не дал.
Я теперь даю в долг только родителям и близким родственникам, хотя это тоже напрягает. Но для них не так жалко — можно в итоге и смириться, если сумма не слишком серьезная. Пусть лучше назовут жмотом, но, по крайней мере, останусь при деньгах, а иначе отношения все равно портятся.
А как правильно давать в долг, чтобы возвращали?
Понимаю вашу боль. Меня тоже раздражает, когда знакомые берут в долг, а потом не возвращают. Вот что можно сделать, чтобы это предотвратить.
Составьте договор займа
Если неприятно отказывать людям и деньги у вас есть, предложите подписать договор займа. Юридически оформленная договоренность делает людей более ответственными. Так вы защитите себя, потому что с договором можно будет обратиться в суд, если должник так и не вернет вам деньги. Но в большей степени такой документ его дисциплинирует.
Если друг расценивает предложение заключить договор как личную обиду, сошлитесь на юриста или супруга:
Витя, меня жена убьет, если я тебе дам денег просто так. Да запилила вообще, не говори. Давай вот договор подпишем.
В договоре пропишите, кто передает деньги и какую сумму, кто их принимает и обязуется вернуть. Срок для возврата денег можно не указывать — в этом случае их обязаны отдать по вашему требованию в течение 30 дней. Но если вы укажете конкретный срок, определить просрочку долга будет проще.
Договор на сумму меньше 10 тысяч рублей можно заключать устно. Все более крупные займы закон рекомендует оформлять в письменной форме. Поясните другу, что вы законопослушный гражданин и готовы дать в долг только после юридически правильного оформления займа.
Еще один вариант — подписать договор, обменявшись документами по электронной почте. Гражданский кодекс разрешает так делать. В самом договоре пропишите возможность обменом документами по электронной почте. Это удобнее других вариантов при заключении, но если потом дело дойдет до суда, может стать лишней проблемой. Классический договор, распечатанный на бумаге, вызывает гораздо меньше вопросов.
Возьмите расписку
Расписка поможет доказать наличие любой суммы долга, даже если сам договор заключили устно. Чтобы оспорить расписку, нужно будет привести доказательства того, что договор не заключался либо деньги не передавались. При отсутствии доказательств расписка подтвердит ваши права на возврат долга. Это позиция Верховного суда.
Помните, что расписка — это не то же самое, что и договор займа: она лишь подтверждает, сколько денег, кем и от кого было получено. Лучше составить договор займа, а распиской подтверждать передачу денег:
Витя, не вопрос. Но давай состряпаем расписочку. У меня так мама всегда делала, когда подруге до зарплаты одалживала.
Укажите назначение платежа при переводе денег другу
Если вы переводите деньги безналичным платежом, эту операцию видит банк. Рекомендую всегда указывать назначение перевода, когда вы таким способом даете в долг. Чем подробнее сформулируете, тем лучше. Например: «Перечисление денег по договору займа от 1 ноября 2018 г. Срок возврата — 1 февраля 2019 г., проценты не начисляются».
Верховный суд считает, что платежное поручение подтверждает передачу денег по договору, но не его заключение. Оно никак не характеризует волю вашего знакомого принять их в долг. Знакомый мог думать, что вы делаете ему подарок или оформляете благотворительный взнос. Поэтому всегда лучше иметь оригинал договора займа.
Предложите вернуть хотя бы часть долга
Если у вас нет ни денег, ни расписки, а срок возврата долга уже прошел, договоритесь о частичном возврате суммы и попросите подтвердить это распиской. Пропишите, что приняли деньги в качестве частичного погашения долга по договору займа. Там же укажите, между кем, когда и на какую сумму был заключен договор. Обозначьте срок, в течение которого ваш знакомый обязуется погасить оставшуюся задолженность:
Витя, я согласен на половину долга сейчас, а вторую — после праздников. Но на всякий случай давай подпишем бумажечку.
В этом случае сработает правило, которое называется «эстоппель»: после подтверждения действия договора в расписке нельзя сослаться на то, что договора в принципе не было.
С одной стороны, вы пойдете навстречу другу. С другой — защититесь от варианта, когда в суде он скажет, что денег не получал. Верховный суд признает такой подход верным.
Предусмотрите проценты
Закон разрешает физлицам давать деньги в долг под проценты. Ориентироваться можно на показатели ставок межбанковского рынка или ключевую ставку Банка России. Сейчас это 7,25% годовых.
Проценты, которые в два и более раза превышают обычные, гражданский кодекс признает ростовщическими. Прописывать их в договоре не запрещено, но суд может их снизить по требованию должника. Это правило новое: действует с 1 июня 2018 года. Раньше суды считали, что граждане в договоре могут установить любые проценты. Сейчас это не так.
Если вы даете в долг меньше 100 тысяч рублей и не рассчитываете получить проценты, просто не пишите о них в договоре. Такой договор будет считаться беспроцентным.
Если вы не предусмотрели в договоре проценты, но сумма долга более 100 тысяч, проценты будут равны ключевой ставке Банка России. Сообщите об этом вашему знакомому заранее, чтобы он был морально готов платить проценты, если не вернет долг вовремя:
Витя, мне самому понадобятся деньги после Нового года. Я рад тебе помочь, но если не сможешь к сроку отдать, то вынужден перестраховаться процентами. Я не обижусь, если заем в банке или у тещи окажется удобнее.
Предусмотрите обеспечение договора
Если вашему другу нужна значительная сумма на важное дело, а вы не хотите ни отказывать, ни рисковать, рассмотрите вариант залога. Это значит, что если друг не сможет или откажется отдавать вам деньги, у вас появится право потребовать его имущество. Рекомендую рассмотреть залог имущества, то есть обеспечение долга ценными вещами. Друзьями, правда, после этого вы вряд ли останетесь.
Обеспечение долга разрешает п. 1 ст. 329 ГК РФ
В зависимости от размера займа в залог можно передать квартиру, автомобиль, ноутбук и другие вещи. Дополнительно нужно будет составить договор залога. Залог недвижимости нужно регистрировать у нотариуса, залог движимого имущества — по желанию:
Витя, рад помочь. Но давай под залог чего-то, например Хендая твоего, чтобы я спал спокойнее.
Идите на принцип
Вы пришли к оптимальному выходу из ситуации — давать заем только тем, кому готовы его простить. Это законно: никто не может заставить вас давать в долг.
Сделка требует наличия доброй воли. Если такая воля отсутствует, отсутствует и долг. Озвучьте друзьям свою позицию и будьте непреклонны. Сошлитесь на совет Тинькофф-журнала или посоветуйте обратиться в банк:
Витя, ты же знаешь, у меня принцип: друзьям в долг не даю.
Предложите альтернативу
Посоветуйте другу взять деньги взаймы у работодателя. Закон специально не регулирует, но и не запрещает такой вариант займа. На него распространяются общие правила о договорах займа.
После этого работодатель будет постепенно удерживать одолженные средства из заработной платы сотрудника.
Вариант удобен тем, что стороны находятся в деловых, а не дружеских или родственных отношениях. Если ваш знакомый — надежный человек и с работодателем у него хорошие отношения, расскажите о еще одной возможности займа:
Витя, ценю нашу дружбу и боюсь испортить деньгами. Что, если тебе взять заем у работодателя под вычеты из будущих зарплат?
Цените дружбу, считайте деньги.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.